Vous êtes sans doute tannés d?entendre parler de REER et de retraite. Ces jours-ci, l?industrie rivalise d?astuces publicitaires pour vous faire investir dans votre régime enregistré d?épargne-retraite (REER). Dans la foulée du rapport « Le point sur les pensions » de l?ex-ministre Claude Castonguay, voici quelques faits à retenir à l?égard de ce type d?épargne.
Premièrement, les habitudes en finances personnelles ont changé. Les vertus de l?épargne ne sont plus valorisées et l?endettement a gagné en popularité : popularité surtout alimentée par les taux d?intérêt historiquement faibles. À ce sujet, près d?un tiers des Canadiens n?ont pas d?épargne et le taux d?endettement moyen en rapport avec le revenu annuel est de 144 %, selon Statistique Canada.
Pour la majorité des Canadiens, le REER constituera une des principales sources de revenus à la retraite après les régimes publics de la Régie des rentes et de la sécurité de la vieillesse. Le REER est un abri fiscal intéressant, car il permet de différer le paiement de l?impôt. En fait, lorsque vous retirerez les sommes investies au moment de votre retraite, vous risquez de payer un taux d?impôt moindre, car vos revenus de retraite seront sans doute inférieurs à vos revenus d?emploi actuels.
Les campagnes REER vous incitent à investir avant la date limite du 1er mars. Mieux vaut tard que jamais! Toutefois, en investissant une somme importante une fois seulement durant l?année, vous ne profitez pas au maximum des avantages de l?épargne. Il y a d?abord des chances que vos liquidités soient limitées pour investir un montant appréciable, vous ne pourrez pas nécessairement profiter de l'effet des fluctuations du marché et l?impact des intérêts composés sera moindre, ce qui peut faire une différence après des dizaines d?années d?investissement.
L?épargne-REER automatique atténue en bonne partie ces désavantages. Vous pouvez même faire réduire vos déductions d?impôt à la source par votre employeur en effectuant la demande aux autorités fiscales via un formulaire. Alors, plutôt que de recevoir un remboursement d?impôt plus élevé, vous obtiendrez votre remboursement d?impôt à chacune de vos payes en évitant de « laisser dormir » votre argent au gouvernement sans intérêts!
De plus, avant de choisir un type de placement, choisissez d?abord où il sera investi : dans un REER, un CELI ou hors REER. En règle générale, plus un investissement générera des revenus d?intérêts, plus il sera pertinent de l?investir dans un REER. À l?opposé, les placements engendrant un gain en capital ou des dividendes sont davantage destinés à un compte CELI ou hors REER. Chaque situation est unique cependant.
Finalement, investissez pour les bonnes raisons et non seulement pour obtenir un remboursement d?impôt que vous dépenserez en biens de consommation. Pensez d?abord l?utiliser pour rembourser certaines dettes qui ont un taux d?intérêt élevé. Vous ferez alors d?une pierre deux coups : vous aurez cotisé à votre REER et aurez diminué vos dettes.
Source : Mallette, comptables agréés
Commentaires