Les Canadiens entrent dans une nouvelle ère des transactions bancaires. Paiements Canada a officiellement lancé, le 9 novembre, son nouveau système de paiement en temps réel (PTR), une infrastructure nationale qui permettra aux institutions financières participantes d’échanger, de compenser et de régler des paiements de façon sécurisée, 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
Cette modernisation pourrait transformer progressivement les habitudes financières des consommateurs et des entreprises, notamment en éliminant les délais traditionnels associés à plusieurs transferts bancaires.
Concrètement, le nouveau système permettra de transférer de l’argent entre des comptes bancaires en quelques secondes, même durant les fins de semaine et les jours fériés. Les dépôts de salaire, les remboursements, les paiements de factures et les virements entre particuliers pourront ainsi être traités beaucoup plus rapidement, à condition que les institutions concernées offrent ces fonctionnalités.
Le système servira également d’infrastructure aux paiements effectués par Virement Interac. Ces transactions pourront progressivement bénéficier de la nouvelle plateforme pour leur compensation et leur règlement. Il ne s’agit toutefois pas d’une nouvelle application destinée à remplacer Virement Interac, mais plutôt d’une infrastructure modernisée sur laquelle reposera une partie des services de paiement.
Interac joue d’ailleurs un rôle central dans ce déploiement. L’entreprise a conçu et construit la composante d’échange du système, en plus d’en assurer l’exploitation technique et de fournir les services centralisés de prévention de la fraude.
Son président et chef de la direction, Jeremy Wilmot, souligne que cette infrastructure s’appuie sur plus de 40 ans d’expérience dans les systèmes de paiement canadiens. Il estime que cette modernisation permettra d’offrir aux consommateurs et aux entreprises des services accessibles en permanence.
La sécurité constitue également une priorité. Les mécanismes de prévention permettront notamment d’évaluer les risques de fraude avant le transfert des fonds, en complément des contrôles effectués par les institutions financières participantes. Des outils de vérification du bénéficiaire et de détection des activités suspectes contribueront à renforcer la protection des utilisateurs.
Il faudra toutefois s’assurer de l’exactitude des renseignements avant d’envoyer de l’argent, puisque les paiements en temps réel seront généralement définitifs et difficiles à récupérer en cas d’erreur.
Le déploiement se fera progressivement. Toutes les banques et coopératives de crédit ne proposeront donc pas immédiatement ces nouvelles possibilités. Les premiers participants comprennent notamment Wealthsimple, KOHO, Questbank, Peoples Trust Company, Paramount Commerce, DoBusiness.comMC, Digital Commerce Bank et Bank of America.
Paiements Canada vise une couverture de plus de 90 % des comptes bancaires canadiens d’ici le troisième trimestre de 2027.
Pour les consommateurs, le changement le plus important sera éventuellement de pouvoir disposer de leur argent presque instantanément, sans être limités par les heures d’ouverture des institutions financières.
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